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每一次大型火災(zāi)過后,較直接撫慰人心的是對人身、財產(chǎn)損失給予快速合理的賠付。
《華夏時報》記者采訪了解到,傷害火災(zāi)僅在房產(chǎn)直接損失上就高達(dá)5億元,再加上居民其他財產(chǎn)項(xiàng),總損失額將較過10億元。
火災(zāi)之后的兩周時間內(nèi),上海市政府和24家商業(yè)保險機(jī)構(gòu)快速啟動了善后和賠付工作;其中,每位遇難人員將獲得約96萬元賠償和救助金。
另外,這次火災(zāi)共有9家產(chǎn)險公司涉及賠案58件,涉及社區(qū)綜合責(zé)任險、家財險、車貸險等多個險種的理賠金額較過1900萬元;另外15家壽險及養(yǎng)老險公司確認(rèn)共有17名被保險人身故,保額合計319萬元。目前上海保險業(yè)已經(jīng)累計賠付較過831萬元。
事實(shí)上,相比于高額的損失,保險賠付金額顯得微不足道。
“雖然這次火災(zāi)中保險公司的行動非常迅速,災(zāi)后啟動的理賠程序也很快,不過這2200多萬元的商業(yè)保險賠付金對于整個火災(zāi)損失而言,顯得微不足道。”11月22日,復(fù)旦大學(xué)保險系一位教授在接受本報記者采訪時表示,這次火災(zāi)恰恰凸顯了國內(nèi)商業(yè)保險所面臨的困境。
產(chǎn)險賠付倒掛900萬
記者了解到,一場大火,讓上海的財產(chǎn)險公司在今年前十個月辛苦所賺的涉及房貸險、家財險、意外險、責(zé)任險四大賠付險種保費(fèi),在全部賠付完之后,還要出現(xiàn)較過500萬元的虧損。
根據(jù)本報記者獲得的第一手?jǐn)?shù)據(jù)顯示,今年1-10月,上海37家產(chǎn)險機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入在所有的產(chǎn)險保費(fèi)收入中,房貸險的總保費(fèi)收入竟為-343.12萬元,家財險的總保費(fèi)收入也為-44.71萬元,短期意外健康險的保費(fèi)收入為1361.51萬元,由于車險涉及的理賠案件只有28件,因此車貸險在此次火災(zāi)產(chǎn)險賠付的占比很小,前三項(xiàng)險種合計保費(fèi)收入為1000萬元,這和火災(zāi)產(chǎn)險賠付總計1900萬元相比,相差900萬元。
“這次火災(zāi)涉及到賠付的產(chǎn)險公司有9家,尤其是人保、平安和太保的賠付的金額要占據(jù)90%以上,僅太保一家在社區(qū)綜合責(zé)任保險的賠付金額就達(dá)到500萬元,很多不經(jīng)營房貸險和責(zé)任險的保險公司幾乎沒有參與理賠。”11月23日,上海一家小型產(chǎn)險公司副總在電話中告訴記者。
11月24日,平安財險上海分公司一位負(fù)責(zé)人告訴記者,目前在上海,鮮有家庭專門投保家財險,而其原因是缺少風(fēng)險保障意識所致。
“對于像這次特大火災(zāi)情況的發(fā)生,普通民眾根本沒有風(fēng)險防范意識,總是以為這樣的事情是不會發(fā)生的,雖然這種火災(zāi)是極小概率事件,但是它一旦發(fā)生了,對于受災(zāi)民眾而言,就是毀滅性的打擊,即使想要獲得賠償,除了政府之外,保險公司也是無能為力。但是從反面也能看出,各家保險公司對于推家財險等小險種也積極性不高,沒有專門的代理人制營銷網(wǎng)絡(luò),因此市場上少人問津。很多公司都已經(jīng)不經(jīng)營家財險了�！边@位負(fù)責(zé)人坦言。
房子在這次火災(zāi)中被燒的梁先生在接受本報記者采訪時表示,當(dāng)時他和家人從12層樓沖出來,所幸家人平安,但是他多年收藏的兩套名貴的紅木家具價值400萬元,就這樣被付之一炬,卻賠付無門。
總損失或較10億
記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),在這次火災(zāi)中,將造成近5億元的房產(chǎn)直接損失,而整幢樓內(nèi)的居民財產(chǎn)損失也將達(dá)到這一數(shù)字。
11月24日,位于該地段的一家房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在接受采訪時分析,目前該地段的二手房成交均價在每平米3萬左右,以該幢房子總面積大概1.7萬平米計算,那么直接房產(chǎn)損失就有5億元。
另外,保險專家也向記者表示,以目前數(shù)據(jù)顯示商業(yè)保險賠付的家財險7件,保額82萬元,財產(chǎn)險1件,保額87萬元來測算,該樓共有170余戶人家,家財險的投保率不足4%,如果全部投保,且按此保額投保,那么總共家庭財產(chǎn)損失就有1.4億元,但是居住在該區(qū)域的家庭,肯定還有相當(dāng)部分名貴物品,比如古玩、字畫、金飾、金錢等等,現(xiàn)在都已經(jīng)難以計算了,估計整個損失要較過10億元。
也有來自坊間的消息稱,在該幢樓內(nèi)有一住戶在屋內(nèi)存放了剛從銀行取出來的40萬元現(xiàn)金,也在這次大火中全部焚毀。
但是,上述貴重物品包括金錢在內(nèi),顯然也并不在國內(nèi)產(chǎn)險公司現(xiàn)有保險產(chǎn)品的承保范圍內(nèi)。
“承保這樣的貴重物品,風(fēng)險系數(shù)太高,除了火災(zāi)之外,保險公司更大的擔(dān)心來自于被偷盜等日常行為,至于其他財產(chǎn)保險則屬于小險種,無論是保險公司還是投保人都不會對此過分關(guān)心,而且即使保險公司愿意承保,手續(xù)也相當(dāng)復(fù)雜,投保人的熱情不會高。在歐美發(fā)達(dá)國家和日本,投保家財險的比例高達(dá)80%,但是國內(nèi)投保家財險的比例不到4%,全國而言可能更低,這突出了商業(yè)保險的困境�！鄙虾Ｘ斀�(jīng)大學(xué)保險系教授許謹(jǐn)良受訪時分析。
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